作為中國居民使用最頻繁的非現金支付工具，銀行卡在消費品零售總額中的支付比重目前已上升到２００８年的２５％。其產業發展對于促進消費、減少現金流通、降低交易成本、加強反洗錢、擴大稅基、提升國際形象等具有重要意義。

    但與發卡市場相比，受理市場發展較為滯后，面臨規模擴張和規范管理的雙重壓力。

  業內專家認為，應規范銀行卡受理市場發展，建立更加專業化的收單機構管理制度，完善銀行卡收益分配機制。

    銀行卡產業成績顯著

    截至２００８年年末，全國銀行卡發卡總量１８億張，其中借記卡１６．５８億張，同比增長１７．５９％，信用卡１．４２億張，同比增長５７．３２％。特約商戶達到１１８萬戶，ＰＯＳ機達到１８５萬臺，ＡＴＭ達到１７萬臺。

    在聯網通用方面，２００４年聯網通用范圍在全國范圍內基本實現。在此基礎上，銀行卡聯網通用網絡成功實現出境和下鄉。全國共有２０個農民工輸出大省（區、市）開通該業務，其中２００８年累計成功取現７９．８億元。截至２００８年末，人民幣銀行卡已在近５０個國家和地區的ＡＴＭ網絡、３０個國家和地區的ＰＯＳ網絡實現受理。境外受理人民幣銀行卡的特約商戶達到４３萬戶，ＰＯＳ機達到５４萬臺，ＡＴＭ達到５８萬臺，交易金額突破６００億元人民幣。

    隨著信息技術的進步和社會分工的細化，我國銀行卡服務專業化趨勢日益明顯，銀行卡已從銀行的一項內部業務，轉化為一個涵蓋發卡、收單、清算及機具制造等業務的支付產業鏈。一些銀行相繼成立了專門從事信用卡業務的部門，并出現了非金融機構性質的專業化收單機構。

    ２００３年中國銀聯成立，這個專門建設和運營全國統一的銀行卡信息轉接和資金清算系統，實現了銀行卡跨行信息交換的專業化服務，市場資源、機具設備實現共享。經過幾年的發展，統一的“銀聯”標識人民幣銀行卡和具有自主知識產權、本土化的銀行卡支付網絡和品牌已經形成。

    對社會經濟貢獻巨大

    相關機構調查顯示，銀行卡支付的現金替代作用和消費信貸功能，能把人們潛在或隨機性的消費需求變成實際的消費支出。有機構研究表明，銀行卡支付在一個國家消費總支付中的比重每增加１０％，能帶動ＧＤＰ增長０．５％。

    據中國銀聯研究，目前，我國的現金支付成本在整個現金交易額中的占比為１．７６％，而銀行卡支付成本僅占整個銀行卡消費交易額的０．６７％。現金的交易成本是銀行卡的２．６倍，即每１００元的交易，使用銀行卡可比現金節約社會成本１．０９元。測算顯示，２００６年至２００８年的３年間，我國銀行卡消費總量累計超過了８．５萬億元，比用現金支付節約社會成本９２７億元。

    此外，銀行卡支付可以自動產生交易記錄，能夠提高經濟交易透明度、加強稅控、增加稅收收入、控制非法收入。銀行卡的使用，還有利于培養公眾良好的支付習慣。尤其是信用卡，可以培養人們的誠實守信理念，推動社會信用文化建設。

    促進銀行卡產業
    持續健康發展

    盡管我國銀行卡業２０余年來取得了良好的發展成就，但銀行卡發展區域不均衡，欠發達地區和發達地區在銀行卡經營管理、用卡意識、市場培育、創新水平等方面都存在較大差距。農村地區銀行卡應用有待擴大，銀行卡支農惠農的作用還應加強。

    在銀行卡運用范圍不斷擴大的同時，銀行卡面臨的風險管理形勢也日益嚴峻，經營機構的風險管理能力需要加強。目前應進一步完善銀行卡使用的安全措施，堵塞安全漏洞，加大打擊銀行卡犯罪的針對性和力度，建立促進銀行卡市場健康、穩定發展的長效機制。

    同時，銀行卡自主品牌的創建涉及發卡、受理、清算等環節，需要統一的標準規范體系，高效的交換網絡，全球化的受理市場，而現實狀況與這些客觀要求之間仍存在較大的差距。因此銀行卡發卡、收單、轉接、外包服務等各環節有待專業化發展，銀行卡服務收費市場化形成機制，市場參與方的激勵機制還有待完善。此外還應鼓勵和規范非金融機構參與受理市場，提高競爭效率。