開設兩家公司，指使公司招聘的業務員冒充正規的金融公司或銀行工作人員，謊稱繳納金額不等的押金辦理POS機業務就可以辦理3萬元至20萬元不等的高額度信用卡，騙取被害人數百萬元。近日，浙江省杭州市余杭區檢察院以涉嫌詐騙罪對張漾、付如禾、廖銳等25人批準逮捕。

員工帶來“賺錢秘方”

2016年年初，27歲的小伙張漾在和高中同學付如禾商量后決定到四川成都干一番事業，兩人選擇了pos機銷售業務。剛開始，兩人賺取的僅是POS機的銷售差價和POS機激活、刷流水的返點，一個月下來，利潤一般，在兩人看來根本沒多少錢可賺。

此時，正巧新招聘的員工蒲某、漆某等先后到來，漆某還帶來了賺錢“秘方”。漆某稱自己原來工作的公司會以辦理高額度信用卡為由，騙客戶繳納POS機押金，而且漆某還帶有原先使用過的話術單，上面寫著如何與客戶溝通。商量之后，付如禾同意按照漆某提供的話術單試幾天，看看有沒有錢好賺。

試了三四天后，張漾、付如禾感覺效果非常不錯，便一直使用這種營銷模式。因業務持續穩定，為招到更多業務員，張漾、付如禾成立了公司。張漾管錢，業務員收取的押金全轉到他的賬戶，他負責給員工發工資和公司日常開銷。付如禾負責公司日常管理，還有客戶信息提供、POS機郵寄等。之后，張漾又與朋友廖銳合開了另一家公司，并把這種詐騙模式傳授給了廖銳。

選擇客戶“有門路”

“我是某某金融公司的業務員，您是否有資金周轉的需求？我們公司正在推廣POS機業務，如果您辦理POS機業務就可以免費辦理一張額度3萬元至20萬元不等的信用卡。”2017年初，剛進入公司不久的20歲小伙吳某，按照統一分發的話術單給客戶打電話。

每天上班之后，付如禾會把從POS機廠家或網上買來的客戶信息分發給業務主管，主管則會把這些信息再分發給業務員。業務員在接到信息后，開始一個一個打電話。一旦客戶對辦理高額度信用卡感興趣，業務員會要求和對方加微信，并在微信里以高額度信用卡吸引對方，慢慢誘導客戶繳納POS機押金。

        他們選擇的客戶往往都有資金需求，所以高額度信用卡非常具有吸引力，當客戶詢問如何辦理時，吳某就會問對方需要辦理多大額度的？“如果要辦一張3萬元至5萬元額度的信用卡，需要訂購一臺POS機并交898元押金，如果要辦5萬元至8萬元額度的，需要訂購一臺POS機并交1800元押金，想要的額度再高，可訂2至3臺POS機，每臺交押金898元。”吳某等業務員會盡量誘導客戶多繳納押金。

做足“功課”騙押金

為吸引顧客，業務員一般會在工作微信朋友圈上發一些虛假的高額度信用卡信息。有些客戶警惕性高，會要求業務員發定位或拍張工作證驗證真偽，卻不想張漾等人早做足了“功課”，早已把他們冒充的具有資質的某家金融公司的地圖定位和銷售人員的證件照發到公司群里，以此增加客戶的信任度。

等客戶確認好需要辦理的信用卡額度后，業務員會讓客戶把自己的身份證號碼和手機號碼、收貨地址發給自己，同時按照銀行辦理信用卡流程，要求客戶提供名下的車輛行駛證、房產證等情況，并告知客戶名下有資產的話能申請的額度更高，打消客戶疑慮。

兩三天后，業務員會發一個辦出信用卡的假視頻給客戶，之后便要求客戶把相應的POS機押金轉賬給自己，并告知大概7至15個工作日就可以把信用卡寄給他，實際上寄給客戶的只是POS機，并沒有所謂的高額度信用卡。

等到客戶來詢問客服，客服只會教客戶怎么激活POS機和如何使用POS機刷流水，至于辦理信用卡的事，他們只會把申請信用卡的二維碼發給客戶，讓客戶掃碼申請。但是，申請者是辦不出信用卡的，這時客服就會推說是客戶征信問題或刷卡流水不夠。

據了解，張漾等人辦理的POS機進價并不貴，小POS機的進價從35元到200多元不等，大POS機從幾百元到1200元不等。但是，張漾等人要求客戶繳納的押金卻要399元、898元、1800元不等。張某等人承諾POS機押金在刷滿30萬至100萬元流水后會退還，實際上，他們賺的便是POS機的押金錢，根本不會退還押金，除非客戶鬧得實在太厲害，他們害怕對方報警才會偶爾退一兩個。

2017年6月27日，余杭區一名被害人報警。接案后，警方立即展開偵查，通過對資金流的查詢，發現張漾有重大作案嫌疑。此后，張漾、付如禾、廖銳等人陸續被抓獲。