先以辦理高額度信用卡為名吸引客戶，實際是騙取客戶繳納POS機押金。僅一年多時間，共騙取被害人數百萬元。近日，余杭區檢察院對張某、付某、廖某、蒲某、漆某等25人以涉嫌詐騙罪批準逮捕。      

賺錢“秘方”：以辦理高額度信用卡為由，騙客戶POS機押金

2016年初，27歲小伙張某和高中同學付某商量后，決定到四川成都干一番“事業”，兩人選擇了pos機銷售業務。

剛開始，兩人賺取的僅僅是POS機的銷售差價和POS機激活、刷流水的返點，但是一個月銷售下來，利潤一般，在兩人看來，根本沒多少錢可賺。

正巧，通過網站招聘的員工蒲某、漆某等先后進入公司，其中，漆某從原來工作過的公司帶來了賺錢“秘方”。

漆某稱，自己原來的公司會以辦理高額度信用卡為由，騙取客戶繳納POS機押金。漆某還有原先使用過的“話術單”，上面寫著銷售時怎么與客戶進行溝通。商量之后，付某等人同意讓公司業務員按照漆某的“話術單”試行幾天，看看有沒有錢好賺。

試行了三四天后，張某和付某感覺這種詐騙模式效果非常不錯。因業務持續穩定，為了招到更多的業務員，張某、付某成立了公司。

在公司，張某管錢，業務員收取押金全部轉到他的賬戶，他負責給員工發工資和公司日常開銷。付某負責日常管理，還有客戶信息提供、POS機郵寄等。之后，張某又與朋友廖某合開了另一家公司，并把這種詐騙模式傳授給了廖某。

信用卡額度越高，需要繳納的押金也越高

“我是拉卡拉公司的業務員，你是否有資金周轉的需求，我們公司正在推廣POS機業務，如果您辦理POS機業務就可以免費辦理一張3-20萬元不等的高額度信用卡。”2017年初，剛進入公司不久的20歲小伙吳某，按分發到的“話術單”給客戶打電話。

每天上班之后，付某會把從POS機廠家或者網上買來的客戶信息給業務主管，主管再會把這些信息分發給業務員。業務員在接到信息后，會一個個撥打電話，一旦客戶對辦理高額度信用卡感興趣，業務員會要求和對方加微信，并在微信里以高額度信用卡吸引對方，慢慢誘導客戶繳納POS機押金。

他們選擇的客戶往往都有資金需求，所以高額度信用卡非常具有吸引力，當客戶詢問如何辦理時，吳某就會問對方需要辦理多大額度的？“如果辦一張3-5萬元額度的信用卡，就需訂購一臺POS機，交898元押金；如果要辦5-8萬元額度的，就需訂購一臺POS機，交1800元的押金；如果想要額度再高一點的話，可以訂2-3臺POS機，押金則更高。”吳某等業務員會盡量誘導客戶多繳納押金。

“功課”做足只為增加客戶的信任度

業務員一般會在微信朋友圈上發一些虛假的高額度信用卡信息，以此吸引顧客。有些客戶警惕性較高，會要求業務員發個定位或拍張工作證驗證真偽，卻不想張某等人早做足了“功課”，他們已經把真實的公司地圖定位和銷售人員的證件照發到公司群里。一旦客戶有這方面的要求，業務員就會把這些發給客戶看，增加客戶的信任度。

等客戶確認好需要辦理的信用卡額度后，業務員會告知需要辦理的POS機業務及押金，讓客戶提供身份證號碼和手機號碼、收貨地址，同時按照銀行辦理信用卡流程，要求客戶提供名下的車輛行駛證、房產證等情況，并告知客戶名下有資產的話，額度能夠申請更高一點，打消客戶的疑慮。

兩三天后，業務員會發一個辦出信用卡的假視頻給客戶，要求其把相應的POS機押金轉賬，并告知大概7-15個工作日就可以收到信用卡。實際上，寄給客戶的只有POS機，并沒有所謂的高額度信用卡。

辦不出的信用卡騙的就是押金錢

等到客戶來詢問客服，客服只會教怎么激活POS機、怎么使用POS機刷流水，至于辦理信用卡，則會發一個申請信用卡的二維碼，讓其自己掃碼申請。一般申請者是辦不出信用卡的，這時候客服就會推說是客戶自己征信問題或刷卡流水不夠。

據了解，張某等人辦理的POS機進價并不貴，小POS機是35-200元不等，大POS機大多是幾百元。但他們要求客戶繳納的押金卻要399元、898元、1800元不等。張某等人承諾，POS機押金在刷滿30-100萬元流水后會退還給客戶，實際上，他們賺的就是押金。

2017年6月27日，余杭一名被害人向公安機關報案。接到報警后，余杭公安分局立即開展偵查，通過對資金流的查詢，發現張某有重大作案嫌疑。2017年7月27日，張某被抓獲歸案。之后，付某、廖某、蒲某、漆某等人也陸續被抓獲。