隨著中國通信市場移動通信業務的迅速普及，以及IP電話與即時通信業務的高速發展，通過固定電話實現的話務量占所有話務量的比重逐年下降，原來被普通用戶用作通信工具而最被依賴的普通電話機，其吸引力正日漸減小。如今，固網運營商正在對傳統電話終端進行一場新的轉型革命，讓普通話機在語音通信之外發揮新的應用功能。

盡管仍處于應用培育初期，固網支付已經展現出了良好的發展前景。固網支付能夠為用戶提供更加真實、可靠、安全的用戶體驗，從而在很大程度上繞過了困擾電子支付普及的安全性問題。

以2003年中國銀聯卡友信息有限公司成立為標志，固網支付概念和應用的探索已經走過了3年多時間，其間銀聯、商業銀行等金融機構、電信運營商、增值服務提供商等產業鏈主要環節先后加入到固網支付業務當中，模式也逐步從單一角色的分散探索邁向業務的合作推廣階段。固網支付終端的投放量翻番式增長，固網支付業務應用被不同服務商冠以各種不同的名稱推向終端用戶，在一定程度上提升了用戶對業務的認知度。

什么是固網支付？

固網支付是一種安全、便捷的電子支付方式，在具有刷卡功能的智能電話上，用戶可以直接刷卡繳費，輕松實現各種金融服務。隨著推廣力度的加大、應用內容的逐步豐富，固網支付將快速被用戶所認可，從而有望成為與網絡支付、POS支付、電話支付等支付模式并駕齊驅的重要支付模式。

電話支付和固網支付是兩個完全不同的概念。電話支付是利用現有普通的電話機根據語音提示輸入卡號、密碼等操作來完成的，而固網支付則是利用了一種創新的支付終端———智能刷卡電話來完成的。智能刷卡電話最特殊的地方在于它有一個“刷卡槽”和IC卡插槽，除了保留傳統電信終端所具有的語音功能之外，該電話機還增加了磁卡讀卡器、IC卡讀卡器、硬加密專用模塊等部分。

智能刷卡電話作為一種智能刷卡電話，通過和銀聯、銀行的合作，可以實現刷卡交易的清算以及提供銀行卡查詢、轉賬等金融理財業務，并開放業務合作平臺，由若干CP、SP提供豐富的支付與服務內容，例如打折商品訂購、電子票務訂購、卡類充值等業務，真正實現用戶不出家門就能輕松完成交易。

智能刷卡電話采用了中國人民銀行認可的PSAM卡三級加密機制、一次交易一密鑰、終端和固話號碼綁定等安全機制。用戶自行刷卡實時實現扣款與清算交易，且終端是在環境最安全的家庭內使用。每一位用戶又都是中國電信的固定電話用戶，有著詳細的用戶登記信息與繳費信用記錄，身份可追溯，最大程度地降低了雙方的交易風險。

增值業務是關鍵

作為一種新的支付方式、一項新興的電信增值業務，固網支付的發展有賴于整個產業鏈的進一步完善，更需要電信運營商、設備供應商以及金融機構等各方面的密切合作。固網支付業務涉及金融機構與電信運營商的合作，顯然雙方各自具有明顯的資源和品牌優勢。強強聯手固然是好事，然而兩強相遇，相互之間如何妥協以達成深度合作，推進產業發展才是首要面臨的問題。只要能解決安全與隱私、接入方式、商業模式、政策壁壘等問題，固網支付將是用戶、銀行、銀聯、運營商都樂于看見的一種便利的支付方式；同時也為運營商開展電子商務奠定了非常重要的一個基礎設施，為運營商開展增值業務提供新型的支付渠道。

固網支付的應用主要包括賬單繳付、個人理財、電子產品銷售、公共事業繳費等類型。其中，每種類型的應用又包含了許多較為成熟的應用，比如，賬單繳付類應用中就包含了銀行賬單繳付和企業賬單類應用；企業賬單類應用中又包含企業供應鏈交易、公用事業單位賬單支付等類型。目前，固網支付應用的種類達到近百種。

從業務發展的角度來看，硬件終端只是一種載體，集成在終端上的內容才是業務發展關鍵。因此固網支付業務的當務之急是要在終端上集成豐富多彩的增值內容。但電信運營商的優勢在于網絡資源，銀聯/商業銀行的優勢在于金融服務，二者在內容上都不具備明顯的優勢，因此必須結合專業的內容制作與提供商、合作開發適合用戶需要的業務內容，引導與滿足用戶的業務需求，不斷提升用戶價值。

終端成瓶頸

固網支付要求最終用戶擁有一臺刷卡終端。盡管固網支付終端能夠集成電話、ATM、傳統pos機的很多功能，還可以預留打印機、掃描儀等的接口，為用戶提供很多服務，但是500元左右的價格仍然限制了大量用戶的購買需求。因此，終端限制一直是固網支付業務拓展的一個主要瓶頸。

雖然固網支付終端有許多安全方面的優勢，例如使用場所大多在辦公室和家庭，終端采用了POS機的所有加密手段并帶有程序自毀功能，但是，固網支付終端的安全性仍然有待考驗。加強終端的安全性，特別是輸入、傳輸的安全性仍然是需要進一步解決的課題。此外，目前固網支付終端的價格與普通電話終端相比仍然較高，降低終端成本將是擺在固網支付終端廠商面前的一項重要任務。

作為一種新型的支付手段，固網支付終端的標準化將是一個漸進的過程。這方面目前還剛剛起步，未來的發展需要包括銀聯等各方面的支持，需要對固網支付終端進行更規范化的多重認證，包括電話機認證、銀行卡安全認證、業務功能認證等等。涉及的幾方面，還需要做大量的工作。

除了技術標準問題之外，作為一種創新應用，相關芯片以及軟硬件等方面尚沒有得到業界主流供應商的支持，是產品價格居高不下的重要原因。