不法分子網上發布信息，自稱可代辦信用卡套現業務

男子拿pos機當街刷卡套現牟利

本報訊 春節將至，不少人想著如何多賺點錢過個年，個別信用卡用戶也打起了利用信用卡套取更多現金“應急”的主意。正是這種“需求”，導致提供信用卡套現服務從中牟取暴利的不法分子日漸猖獗起來。 

記者暗訪：

拿POS機當街刷卡套現

昨日，家住海口南海大道的陳先生向記者反映，他在網上發現有人在網上發布廣告，提供代辦信用卡套現業務，從中牟利。陳先生希望記者能與他一起展開調查。記者根據陳先生提供的對方手機號碼，發現手機卡歸屬地是海口市，陳先生撥通了對方電話，接聽電話的是一名男子。

陳先生：“你們提供的信用卡套現怎么收費？”

對方：“三個點（即3%），刷卡就能取。”

陳先生：“那我取2000元，手續費就是60元吧。”

對方：“手續費最少一百，太少沒法取，不講價。”

陳先生和對方就手續費講了半天價沒有成功，陳先生只好同意付100元手續費，但只取2500元現金。陳先生告訴對方，為安全起見，要在取錢后去銀行找臺驗鈔機驗明真偽。對方稱，“如果你不愿要現金，我們可以直接給你轉賬。”

昨日下午14時許，記者和陳先生一起來到國貿某商業銀行營業網點附近，陳先生的手機響了起來。原來該男子早已等在約定地點周圍，看到記者和陳先生后便試探性地撥打陳先生的手機。在互相簡單交涉幾句后，男子從提包里拿出便攜式POS機，欲在大街上給陳先生刷卡套現。

由于陳先生并非真想利用信用卡套現，于是佯裝問怎么套現更劃算。對方告訴陳先生，“取1萬元只收2.5%的手續費，再多就更便宜。”青年男子還稱，辦理三四張銀行卡，不斷套現和還款會更實惠。最后，陳先生告訴對方，等他多申請幾張信用卡時再來套現，現在暫時不需要了。

知情人士：

從事套現業務日入逾千

套現中介者們在網上發布信息并在街頭四處張貼廣告，他們多數聲稱可以代辦國內十多家銀行的信用卡，有的不光為信用卡用戶提供辦理套現服務，同時還提供信用卡代還款、信用卡分期付款甚至小額貸款等多種業務。到底什么是“信用卡套現”？“通俗地說就是刷了卡以后，我們不給你商品，而是直接給你現金，銀行卻認為你是刷卡消費，所以你可以享受四五十天的免息期。”這是許多提供信用卡套現服務的中介在發布套現信息時，對“信用卡套現”的解釋。

記者隨機打開一個聲稱專門代理海口地區信用卡套現業務的公司網頁，但在其網頁下方顯示的卻是“粵ICP備×號”字樣。記者相繼聯系了8個提供海南地區信用卡套現服務的中介公司和個人，撥打他們公布在網上的電話號碼都能接通。多數信用卡套現廣告有共同之處：對套現業務大肆宣傳，一般都掛有一個虛假公司或者信用卡服務中心的名稱，但沒有公司的詳細地址，聯系方式均為手機。

據知情人士透露，海口地區銀行對刷卡消費的結算手續費因行業而各不相同，餐飲業一般為1%，零售業多為0.5%。提供信用卡套現服務的中介公司和個人，他們通過上述套現行為牟利，如果以3%的手續費計算，每筆手續費最低100元計算，扣除給銀行的相關費用，海口從事此類業務的商戶或個人經常一天收入上千元。

記者就信用卡套現問題，對海口20名信用卡持有者進行了隨機采訪，他們中的5人表示堅決反對，4人則表示不理解或無所謂，另外11人則認為是這一種可以理解的行為，他們并不排斥。

律師說法：

信用卡套現屬違法行為

據曾供職于海口一家信用卡代理公司的謝中華先生介紹，商鋪主要使用固定的POS機，街頭則用便攜式POS機，現在還有人在網上直接通過電子支付手段進行套現，比如淘寶網就已經著力遏制用支付寶套現行為。

謝中華稱，信用卡用戶如果直接在銀行ATM提取現金，一般每次提款收取現金額1%-3%的手續費，有的單筆取款最低收費10元。一般信用卡只可透支信用額度的30%-50%，并立即從取現當日開始算萬分之五的利息，且沒有積分。

然而，信用卡用戶通過刷卡消費不僅有最長56天的免息期，還能不斷提高信用額度，并獲得相應積分和禮品。“銀行不會收你一分錢利息，你還能享受銀行提供的最長56天免息期。”

據悉，2006年央行和銀監會發出了《關于防信用卡風險有關問題的通知》，明確規定持卡人套現和商戶提供套現服務屬違法行為，要求銀聯等金融機構與工商、公安等部門進行監管和處理。發卡機構對已確認存在套現行為的信用卡持卡人，有權采取降低授信額度、止付等措施。

中國工商銀行海口市金盤支行的黃行長表示，工行的信用卡辦理非常嚴格，信用卡申請人的住宅地址、工作單位都必須真實有效。并且對特約商戶資質的審核也很嚴格，防止拓展不合規商戶。銀行對特約商戶進行現場調查，認真核實其資料，并在一定時段內進行復查。銀行會履行核實程序，以避免不法分子冒充商戶人員利用POS機具進行欺詐活動。

海南方圓律師事務所李君律師介紹，不法分子利用虛假身份辦理信用卡套取現金，屬于信用卡詐騙。套現者如拒不還款，則觸犯《刑法》惡意透支的條款，最高可判處無期徒刑。