2016年3月， “白條”獨立域名baitiao.com發布；現金借貸產品“金條”上線；第一張Visa版小白卡問世。
2016年5月，“白條”升級銀行合作模式，從產品合作邁向用戶共享。
2016年9月，“白條閃付”上線，“白條”在線下消費功能延伸至800多萬家商戶。
2016年11月，與Zestfinance共同發起的數據技術公司Zrobot開業；“白條”時光雜貨店登陸京東商城。
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2016年，“白條”從消費金融快消品到逐步實現品牌化，依托著數據技術和風控驅動一次又一次創新、迭代。在京東金融副總裁許凌看來，“白條”實現品牌化之后，將更多地從產品變成技術能力，這種技術能力是對外輸出和連接金融市場參與者的橋梁，“我們不和傳統金融機構搶生意，而是做他們做起來成本高或者做不了的事。消費金融歸根結底是用戶需求驅動的，我們將和傳統金融機構一起，讓消費金融變得有溫度，把金融交易轉化為用戶可以帶走的消費服務，讓他們獲得更好的消費體驗。”
技術驅動“白條”類產品及服務迭代
事實上，在2016年之前，消費者對“白條”的印象依然停留于京東商城消費，然而，早在2015年初，“白條”就開始了線下場景的布局，包括租房、旅游等生活消費領域，在這些低頻、大額的消費中，“白條”提供信用貸款服務，同樣可以分期，并根據個人不同的信用狀況給予差異化授信和定價。
2016年，“白條”線下信用貸款進一步拓展場景，已全面覆蓋了七大主流消費領域，即租房、旅游、教育、裝修、汽車、婚慶、醫美。
不僅如此，“白條”還不斷實踐著產品迭代和功能延伸。2016年3月，京東金融邀請有小額現金貸款需求且優質的“白條”用戶開通“金條”，體驗現金借貸服務，“金條”正是在“白條”風控技術的基礎上實現了在場景和功能上的延伸。2016年9月，“白條”又與銀行合作推出了“白條閃付”，這項功能前期同樣是對優質的“白條”用戶開放，7秒申請“白條閃付”賬戶，通過綁定ApplePay、小米錢包里的小米Pay、華為Pay，就能夠實現在銀聯閃付POS機上用手機打“白條”消費了。
這一切創新實踐都是建立在數據技術和風控不斷積累的前提下。與此同時，京東金融在數據技術方面持續投入，2016年11月，與Zestfinance共同發起的合資公司Zrobot正式開業，這家獨立運營的數據技術公司將提供包括數據建模、信用評分、資產定價、欺詐識別、精準營銷等能力在內的數據增值與技術應用服務。
業內分析人士指出，新技術促使金融服務模式發生著改變，而數據技術推動了服務效率的提升。許凌認為，“我們很多機構提供了很多種消費金融的產品，但最終是否能讓消費者和消費場景通過金融服務提升消費閉環的效率，這很重要。未來在消費金融里，一定是以數據和技術為驅動，通過高度的集約化、自動化來實現規模化。”
“白條”率先實踐品牌化引領創新
這幾年，“白條”已經積累了大量的活躍用戶，他們70%以上是85后，收入在5000元以上的占比超過50%，一群奮斗的年輕人喜歡打“白條”消費正是因為他們青睞“白條”品牌。“這些年輕人中很多在傳統金融機構沒有獲得金融服務的能力，但我們通過多維度的數據模型對他們進行信用評估，幫助他們建立人生中的第一筆信用，這些對他們來說是非常有價值的。”許凌說。
“白條”幫助用戶提升消費能力、生活品質，同時也迎合著年輕消費者的需求，并傳遞個性、積極的消費觀。
在2016年中，“白條”在北、上、廣、深舉辦了多場用戶體驗活動，傳遞敢于追求夢想的正能量和理性消費的價值觀，并且與《時尚男士健康》合作，推出限量版白T恤；與潮流平臺OG合作打“白條”。“白條”時光雜貨店在京東商城上線，用戶可以享受到限量版獨立設計好物，無論是WUU的“心機水泥”BEE格蜂巢水泥收納，還是來自dotcom丹麥設計師限量手表，亦或是獲得了2016年德國紅點設計大獎的創意周邊“tea罩杯”茶具，都受到了大批年輕人的追捧。
無論是線上還是線下，“白條”一直不斷地拓展消費場景，因為場景能夠感染人，許凌認為，場景就是人心，能夠迅速轉化交易，提高獲客效率，但更重要的是，每一筆金融服務的背后，用戶實際上感受到的都是服務，因此，“‘白條’不是冷冰冰的金融產品，也不是高高在上的金融服務，而是每時每刻都要去連接年輕人的夢想，陪伴他們成長。”許凌說。
開放輸出能力將做大消費市場蛋糕
目前，白條、金條、白條+(即白條信貸)共同形成了京東金融的消費服務類產品構架及資產，而小白信用、鋼镚和小白卡則是京東金融消費者金融在用戶運用方面的布局。
2015年5月，京東金融推出積分資產管理產品“鋼镚”，2016年，“鋼镚”的合作商戶多大20余家，包括中國電信、北京移動、中石油、途牛旅行網、太平洋保險、中信銀行、光大銀行、北京銀行、上海銀行等，在這些商戶或機構消費的積分都可以兌換成“鋼镚”。1鋼镚可抵扣1元錢，在京東商城消費時直接抵現，除此之外，“鋼镚”也可以兌換成東方航空公司的里程積分。
同樣，“小白卡”已逐步成為信用卡圈內的熱點IP，從2015年8月與中信銀行合作，到2016年3月與光大銀行合作，從銀聯版到Visa版，消費領域也從境內拓展到了境外，成為具備全球消費功能的“互聯網+”聯名信用卡。截至目前，“小白卡”申請人數多達400多萬，這在傳統金融服務模式下是不可想象的，京東金融通過風控技術、產品能力的開放，讓“小白卡”用戶成為了與銀行共同的財富。
還有“金條”的資產端能力也逐步對外開放，2016年6月，與上海銀行合作共同為“金條”用戶提供信用現金貸款服務。
許凌指出，“做消費金融需要有開放的心態，我們在實踐中開發出了一些成功的消費金融產品，之后愿意開放給銀行，將產品、數據風控技術、用戶運營和場景能力輸出，讓這些產品和銀行做連接，讓傳統金融機構‘+互聯網’的能力，一起去服務用戶，帶動金融市場效率提升，促使交易成本降低，把整個消費金融行業蛋糕做大。”
