央行作為支付行業的頂頭監管部門，歷年來對各支付機構、商業銀行等罰單自然少不了。特別是2016年，央行(包括其各地分支機構)針對支付行業開出的罰單格外引人注目，在金額上屢創新高。
35萬!匯付天下
今年年中，全國各地央行分行紛紛開展整治行動，在首批支付牌照續展遲遲未落地之際，罰單倒是一單接一單。其中上海匯付數據服務有限公司(匯付天下)因違反反洗錢規定，遭到央行上海分行罰款35萬人民幣的處罰。
根據罰款金額來看，匯付天下的情節并不算特別嚴重，只是可能會影響支付機構的評級，反洗錢的相關內容占比大約有30分左右。幾乎在同一時間，通聯支付網絡服務股份有限公司寧波分公司同樣因反洗錢問題被央行央行寧波分行處罰金35萬元，這里不單獨列出。
140萬!中信銀行(6.750, -0.04, -0.59%)
今年3月，央行公布對于中信銀行上海分行的處罰決定。中信銀行上海分行違反了關于銀行卡收單業務外包、銀行卡收單業務交易處理與資金結算、特約商戶實名制等相關規定，央行決定沒收違法所得1462941.55元，并處違法所得一倍罰款1462941.55元。
這是時隔一年多以后，中國人民銀行再度出手整治銀行卡收單市場，而這次瞄準的是去年被央視曝光過的收單外包問題。針對57家機構的抽查中，發現存在未落實特約商戶實名制、違規為其他機構開放交易接口、資金結算不合規、未自主完成受理終端主密鑰生成和管理、外包商合作管理不規范等。
中信銀行上海分行并不是唯一被處罰的傳統銀行，但其虛假商戶比例高于65%，已經向許多遭罰的第三方支付公司看齊。一直以信息審核公正嚴謹著稱的金融機構，在收單外包審核上也會犯糊涂。面對百萬罰款，中信銀行回應稱已將2123戶問題商戶全部注銷，對違規提供交易接口的3家外包商戶全部予以關閉。
1100萬!通聯支付
7月，央行公布對于通聯支付的處罰決定。
今年3月，多名商戶舉報稱，從代理商勤豐華能手中購買的通聯支付POS機在使用一段時間后資金無法到賬，代理商卷款420多萬元跑路。而通聯支付表示勤豐華能系特約商戶，其違法違規卷跑商戶資金與公司無關。
根據社會舉報，央行于2016年3月至5月期間對通聯支付網絡服務股份有限公司開展了銀行卡收單業務檢查。經核查，通聯支付存在未落實商戶實名制、變造銀行卡交易信息、為無證機構提供交易接口、通過非客戶備付金賬戶存放并劃轉客戶備付金、外包服務管理不規范等嚴重違規現象，舉報情況基本屬實。央行將依法沒收通聯支付網絡服務股份有限公司違法所得3033755.34元，處以罰款11101266.02元，對其總公司及四家分公司相關責任人給予警告并處罰款。
事實上，這是通聯近四個月內第二次存違法行為被罰。早在今年3月，通聯支付寧波分公司就因違規遭央行處罰金101.5萬。
2600萬!銀聯商務
與通聯罰單一并公布的還有銀聯商務，金額同樣巨大。
幾乎在檢查通聯支付同一時間內，人民銀行也對銀聯商務有限公司開展了銀行卡收單業務檢查。銀聯商務同樣存在未落實商戶實名制、變造銀行卡交易信息、為無證機構提供交易接口、通過非客戶備付金賬戶存放并劃轉客戶備付金、外包服務管理不規范等嚴重違規現象。央行將依法沒收銀聯商務有限公司違法所得6134255.55元，處以罰款26537022.20元，對其總公司及五家分公司相關責任人給予警告并處罰款。
其實，早在2014年，由于涉嫌預授權套現，銀聯商務就被央行通報批評，同時要求自查。而在今年4月，銀聯商務因為違規為二清機構開放通道而被嚴懲。鑒于自查效果不好，央行只好親自動手。
4200萬!易寶支付
8月，央行營管部公布對易寶支付有限公司的處罰公告，易寶支付因違反相關清算管理規定被警告，沒收其違法所得約1059.2萬元，并處以違法所得4倍的罰款約4236.9萬元，罰金也刷新了第三方支付罰單金額的最高記錄。
據報道，易寶支付這次涉及二清跑路事件，而支付企業為二清機構開放通道是支付機構違規操作中較為嚴重的現象。針對處罰，易寶支付在官網稱定會成立專項整改小組，逐條整改并層層追責。
事實上，這也并非是易寶支付首次登上黑榜。在2014年多起沸沸揚揚的利用預授權交易進行套現的風險事件中，央行點名批評8家支付機構，其中就有易寶支付。當時易寶支付存在未落實特約商戶實名制、交易監測不到位、風險事件處置不力等問題，被宣布全國范圍內停止接入新商戶。
縱觀這些罰單原因，高頻出現的內容包括備付金、虛假商戶、違規收單、反洗錢、授權套現、二清等。同時被罰對象大多都不是初犯，頻繁的罰單也是央行收縮監管的最直接體現。配合2016年一系列文件來看，預計2017年支付行業亂象將得到有史以來最強有力的遏制。
