自從進入2016年以來，第三方支付行業似乎一下子從蓬勃發展的高潮期步入來自央行等監管層規范為名的寒潮期，說句實在話，今年對支付收單行業來說不太友好。密集的政策發布和不斷傳出的整改、處罰、規范等聲音讓業內的人們頭暈目眩，也使得很多同仁們普遍對前途感到有些迷茫。然而以小編來看，大治之世必由大亂而來，按照過往的規律判斷，如此頻繁的重點整治也未必就是件壞事。

此外，之所以出現現在的境況其實也早有苗頭，從支付產業頻發的一系列跑路等風險事件和野蠻發展如用戶資金安全、金融詐騙、資金沉淀風險等等層出不窮的問題，若再不加制止，只怕這把野火將會愈演愈烈。

近期銀聯和通聯開出天價罰單，這不是第三方支付第一次被嚴整，在此之前曾有3家支付公司被注銷支付牌照，中匯支付被注銷互聯網支付牌照，僅被保留的銀行卡收單牌照也被央行停止12省市業務，而首批27家支付機構的牌照續發也懸而未決，8月份又有13家牌照到期。

在日趨收緊的監管下，第三方支付公司前路幾何?

今天，小編就2016年上半年所有支付行業所發生的重點事件和政策作出以下排列，諸多的政策雖然是已經發生過的事情，但小編認為其中依然有諸多價值值得各位有志之士共同開發，下面的內容不但有來自監管層的態度也有些當下的態勢發展能有些了解。

一、在2016年3月初的的兩會上，全國人大代表、中國人民銀行廣州分行行長、國家外匯管理局廣東省分局局長王景武提出，現行的《支付結算辦法》頒布于1997年，已經難以適應經濟發展的需要，亟待進行改革。因此，為適應支付結算業務監管需求，應加快制訂《支付結算條例》。

算是掀開改革大幕的標志性講話，在兩會上的提案表明監管層開始對支付行業有了重點整治的打算，并就實際問題分析已經做出了安排。引子也從這里開始了。

二、在兩會召開后不久，也就是2016年3月17日，中國人民銀行宣布(關于銀行卡收單外包業務抽查情況的通報)，用的是銀發[2016]77號，并發布了些頗有意味的文字：

“本次抽查共檢查商戶171845戶，查出虛假商戶49472戶，占比28.79%。其中，中信銀行上海分行，樂富支付有限公司，現代金融控股(成都)有限公司長春、青島分公司，上海德頤網絡技術有限公司安徽分公司，深圳瑞銀信信息技術有限公司合肥、內蒙古、寧夏分公司，拉卡拉支付有限公司寧波分公司等9家單位虛假商戶比例高于65%，商戶真實性審核存在嚴重問題。”

三、2016年3月18日下午3點半，國家發展和改革委員會暨中國人民銀行聯合下發《關于完善銀行卡刷卡手續費定價機制的通知》,銀行卡刷卡手續費定價新規已定于今年9月6日起執行。此前呼聲已久的借貸分離和費率統一政策終于塵埃落定，正式出臺。

降低發卡行刷卡費率

借記卡不超過0.35%，信用卡不超過0.45%，不區分商戶類別

降低網絡服務費費率水平

降為不超過交易金額的0.065%，發卡、收單行各承擔一半

調整發卡行服務費、網絡服務費封頂控制措施

借記卡單筆發卡行服務費不超過13元;網絡服務費單筆不超過6.5元

部分商戶費率實施優惠

非盈利醫療機構發卡服務費、網絡服務費全額減免;超市等按照費率總體穩定的原則實行發卡服務費、網絡服務費優惠

正式實施日：2016年9月6日

PS：關于費率改革的解讀POS圈支付網已經出過多篇頭條，有需要了解的可以在我們公眾號內歷史文章中查詢，此處不再累敘。

四、進入2016年4月份，央媽的行動開始頻繁起來。

2016年4月1日，中國支付清算協會發布《中國支付清算協會行業風險信息共享管理辦法(暫行)》，要求接入單位要真實、完整、準確、及時和有效地提供本機構在經營業務過程中收集的風險信息并及時維護。

4月初，央行令：各省級人行聯合省公安經偵、工商等機構成立“重大支付犯罪打擊辦”開始全國范圍內嚴查二清公司，據業務人士透露，各懂行的二清公司已經完成了清算交接工作，都交由支付公司通道方進行代付，各支付公司也全面停止大商戶清算模式，以免被競爭對手抓住把柄舉報，現在市場上所謂的放通道，大多數已經不包含資金清算等核心業務了，所以市面上傳統意義上的“二清”即將商戶資金進行二次結算的行為已經是極少數，不排除有不怕死的，請繼續二清，坐等壯烈!

4月7日，央行發布《支付結算違法違規行為舉報獎勵辦法》

4月11日，中國支付清算協會發布《非銀行支付機構自律管理評價實施辦法(試行)》，對第三方支付機構的考核項目包括用戶管理、商戶管理、資金管理、反洗錢與反恐怖融資、移動終端管理、系統管理等六大項。

4月13日，銀聯業管委發布第一批未通過認證的手刷黑名單，截至目前已經有170多家手刷品牌不幸入列。

4月14日，央行出臺《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》，國務院組織14個部委召開電視會議，將在全國范圍內啟動有關互聯網金融領域的專項整治為期一年并明令在整治期內，全國各省市將暫停登記注冊在名稱、經營范圍中含有金融相關字樣的企業。

4月15日，央行發布《關于信用卡業務有關事項的通知》，自2017年1月1日起施行。

通知簡要：

1、 信用卡免息期加長了，取消了(信用卡的免息期最長不能超過60天)的限制，免息期多長，銀行以后可以自己定。

2、 解除限制(信用卡的首月最低還款額不得低于透支余額10%)，最低還款額可以更低了，銀行自己定最低還多少。

3、 不再必須交滯納金，按規定是最低還款額未還部分的5%。 現在央行把這個限制取消了，滯納金要不要收，收多少，由銀行做主，而且把名字改成了好聽一點的“違約金“。

4、 不用再交超限費了。

5、 透支利息變低了，最低降三成，之前，如果你在信用卡最后還款期后沒還錢，銀行要收你每天萬分之五的利息，現在央行不再規定的這么死，多了上下浮動30%的空間。

6、 信用卡ATM取現額度提高到了每天1萬元以前，央行規定，用信用卡在ATM取現，每天最多只能取2000元，現在放寬到了最高1萬; 除此之外，把信用卡里的錢轉賬到自己的銀行卡或者支付寶上，利息由銀行自己定，央行不再限制。

4月18日，支付機構評級管理辦法出臺，該辦法將支付機構分為ABCDE共5類11級，DE類機構將被暫停支付業務直至注銷牌照，涵蓋網絡支付、收單和預付卡三類機構。支付機構分類評級每年進行一次，每年3月1日需要將自評結果上報當地人行，5月1日當地人行把評價結果報送至央行審批。

這5類11級的評定是以備付金管理、風控與合規、客戶權益保障、技術安全及系統處理能力、反洗錢義務、業務可持續發展、行業自律為主要維度。直接評定為D級和E級的規則簡單易操作，如未實質開展業務、虛假商戶超過5%、經核實的糾紛、投訴、舉報多次、消極配合行業自律等。整治試水階段正式開始。

4月底，銀聯相應高層號召，全力普及pos終端的非接功能及推行現場注冊流程，為后面的96費改積極備戰。

4月26日，央行發布關于轉發《中國人民銀行辦公廳關于開展移動金融和金融IC卡受理環境安全和標準復合型專項抽查的通知》的通知，非常拗口，不過為后面賬戶實名制等等一系列的超級央行大數據系統埋下了伏筆。以國家力量主導的支付變革正式來襲。

五、2016年5月初中國支付清算協會發布關于對《支付結算違法違規行為舉報獎勵辦法實施細則》等文件征求意見的函 ，目前已經實施，據業內人士透露，已經有大批人馬通過此舉報《辦法》中公式的舉報網站進行了舉報，另外，就在2016年7月份，銀聯和通聯被實名舉報，遭央媽猛砍4700萬罰款。

六、2016年6月7日，中國支付清算協會(以下簡稱協會)網絡支付應用工作委員會(以下簡稱工作委員會)第三次成員大會暨第三屆常委會第一次會議在北京召開。本次會議審議通過《非銀行支付機構網絡支付業務自律規范》

七、2016年6月13日，中國人民銀行還發布了《中國人民銀行還發布了一條關于銀行卡風險管理通知的特急文件》

其中就銀行卡的安全管理和風險防控力度作出批示，要求自2017年5月1日起全面關閉芯片磁條復合卡的磁條交易，并要求各商業銀行應采取換卡不換號、實時發卡等措施加快存量磁條卡更換為金融IC卡的進度。

還要求銀行卡清算機構應會同成員機構采取入網終端簽名。唯一性標識等技術措施，加強受理終端入網管理，嚴禁不符合標準，非法改裝的受理終端入網使用。對于存量終端應建立定期檢查制度，持續開展終端抽檢工作。

八、2016年6月17日，《支付違規行為舉報細則》正式出臺

九、2016年7月，中國支付清算協會發布《非銀行支付機構標準體系》

九、2016年7月25日，中國支付清算協會正式印發《關于加強銀行卡敏感信息安全管理防范終端機具改裝的倡議書》的通知。

通知簡則：

一、強化支付敏感信息安全使用內控管理。

二、大力推廣應用金融 IC 卡，降低磁條交易風險。

三、規范受理終端安全管理，防止改裝機具入網。

四、提升支付敏感信息安全防護的技術水平。

五、切實提高業務開通以及交易過程中的身份認證強度。

六、加大特約商戶規范管理力度。

七、規范收單外包服務管理。

八、加強客戶銀行卡支付安全教育工作

九、行業各參與者應樹立可持續發展的科學經營觀，堅持依 法合規經營，努力提高從業人員道德和業務素質，強化對從業人員的職業道德素養教育，規范經營行為，自覺維護市場秩序，樹立良好的支付行業形象。

十、行業各參與者應自覺接受社會監督。

說實話，簡直和pos圈支付網在2016年3月份發布的一篇名為《行業白皮書：上百萬臺二手POS機藏安全隱患，刷卡安全或成災難!》的文章遙相呼應

截止目前為止，一系列的整改風暴在短短時間內讓收單行業手忙腳亂，而其中違規嚴重的如二清行為可以說已經被判了死刑，注入其他的違規亂象也在一定程度上得到了遏制，如未落實實名制、外包服務管理不規范等。

然而面向未來來看，這些整改卻對國家以后的互金產業和支付行業有著重要的積極意義，隨著整改的進一步升級，相信市場上所有不具備業務能力和創新精神的小機構都會被清出牌局，而留在戰場上的都將是真正足夠沖殺在前線的戰士，如今監管層似乎在釋放某種信號，面對支付業這個風口式的產業，或許起飛之前還要經歷一段時間的磨合才能有效配對我國未來互聯網金融產業格局，作為互金的基礎，支付的重要性無須多提，但其安全性和可靠性也起著重要的一環，畢竟只有越厚實越穩固的基礎，才能建設出越高越強的大廈。