日前，國家發展改革委中國人民銀行聯合下發《關于完善銀行卡刷卡手續費定價機制的通知》(以下簡稱《通知》)，《通知》規定，為了進一步降低商戶經營成本，改善商戶經營環境，下調銀行刷卡手續費的新政將于9月6日起實施。這意味著，商戶刷卡將降低經營成本，消費者去小店消費不用再擔心店家以“刷卡手續費高”來搪塞了。

變化

刷卡手續費將下調

如今，我市多數商家都安裝有POS機，當消費者刷卡付費后，商家便需要支付一定的手續費。

據了解，銀行卡刷卡手續費主要是收單機構收取的收單服務費、發卡機構收取的發卡行服務費和銀行卡清算機構收取的網絡服務費。

以信用卡為例，刷卡交易的費率在銀聯、收單行、發卡行之間按照1：2：7的比例分成。“比如，如果消費者持建行卡到浦發銀行POS機上刷卡，產生了10元手續費，那么建行分7元，浦發分2元，銀聯分1元。”一位業內人士給記者舉例。

記者了解到，目前現行刷卡手續費政策是2013年出臺的，當時明確，收單服務費在政府指導價基礎上，允許上下浮動，而發卡行服務費、網絡服務費實行政府定價。按照2013年制定的標準，餐飲娛樂類的費率是交易額的1.25%;一般類的商戶主要是百貨旅游類為0.78%;民生類，如超市水電煤氣的費率是0.38%。而調整后，將會取消商戶行業分類定價，實行借、貸記卡差別計費等多項內容，從總體上來說，較大幅度地降低了費率水平。

此次《通知》對發卡行服務費與網絡服務費的最高封頂金額均有所調整。調整后，發卡行服務費借記卡交易單筆收費金額將不超過13元;網絡服務費不區分借、貸記卡，單筆交易的收費金額不超過6.5元(即分別向收單、發卡機構計收時，單筆收費金額均不超過3.25元)。但需要消費者注意的是，貸記卡的交易不實行單筆封頂控制;網絡服務費則不分借、貸記卡。

對此，我市一家商業銀行負責人表示，“其實這是實行借貸分離。目前的政策是不區分借記卡和貸記卡，刷卡手續費都是一樣的。但事實上，借記卡是消費者用自己的錢消費，貸記卡是用銀行的錢提前消費，兩者的成本和風險不一樣。所以新政比現行的政策更加科學、合理。”

業內人士表示，調整后不同行業商戶受益程度也存在一些差別。“餐飲等行業商戶貸記卡、借記卡交易的發卡行服務費、網絡服務費費率合計可分別降低53%-63%，百貨等行業商戶可降低23%-39%;超市等商戶通過實行優惠措施將在改革過渡期內保持費率水平總體穩定;非營利性的醫療、教育、社會福利、養老、慈善機構將實行發卡行服務費、網絡服務費全額減免。”此外，新政對收單環節服務費還將實行市場調節價。收單機構收取的收單服務費，由收單機構與商戶協商確定具體費率。

影響

餐飲業減負最大，刷卡將會更順暢

業內人士表示，“取消行業分類之后，受益最大的應該是餐飲娛樂類，此前餐飲娛樂行業刷卡的費率為1.25%，其中發卡行服務費就要0.9%。此次新政之下，餐飲娛樂行業商戶貸記卡、借記卡交易的發卡行服務費、網絡服務費費率合計可分別降低53%～63%，降幅超過一半。”

“刷卡費率要降?這是真的嗎?”在東昌路上一家餐館里，餐館負責人表示自己對刷卡費率調整并不知情，但他表示，如果取消刷卡費率行業分類定價，對他們這些餐飲業來說絕對是個好消息，“現在我們餐飲行業刷卡費是1.25%，如果消費者刷100元，我們就要交1.25元，1萬元就是125元，一年下來光刷卡的手續費對我們來說是一筆不小的負擔?，F在要降了，我們就可以省下一筆錢”。

“有時候出去吃飯，在餐廳刷卡消費的話，有的餐館會說POS機壞了，沒法刷卡。還有的老板會直接說手續費太高，建議付現金。”市民李女士告訴記者，“有一次我去美發店做頭發，結賬的時候老板說最好付現金，如果非要刷卡的話，要求我交納一部分手續費，我不愿意承擔手續費，只能付現金給商家。”

銀聯聊城分公司總經理李海亮認為，此次下調銀行卡刷卡手續費，相當于給商戶減負，“商戶的經營成本降低了，經營環境有效改善，較之以前肯定就更容易接受客戶刷卡支付了，有利于消費者獲得更好的刷卡消費體驗”。

人民銀行聊城中支支付結算科副科長馬付蘭表示，為保證政策順利平穩實施，新政自2016年9月6日起正式實施。屆時，我市將與全國同步下調銀行卡刷卡手續費。

觀點

銀行競爭空間大，消費者或能嘗甜頭

銀行卡刷卡費率下降，商戶手續費減少也就意味著銀行、銀聯中間業務收益受損。

“刷卡手續費調整后，銀行和銀聯的收益勢必會降低。但從長期來看,刷卡費率的調降將使得商戶接受刷卡意愿明顯提升，帶動銀行卡收單業務和銀行卡消費規模的提升,減少銀行體內的現金漏損,對于銀行的中間收入和存款帶來正面促進，側面從‘以質取勝’轉變為‘以量取勝’。同時，從另外一個方面來說，消費者刷卡量的提高也可以減少現金流通，增強消費安全的同時，減少現金流通成本”，李海亮表示。

我市一家商業銀行負責人也表示，“此次調整對于小商戶利好更大。目前大型商場、超市基本都在使用POS機，而且大商場在與發卡行簽訂協議時，往往會有利益補助條款，降低費率對其影響不大。隨著近來電子支付方式越來越豐富，刷卡費率的調整也是為了提高銀行卡消費競爭力。”

有業內人士表示，此次政策調整對象，涉及的方面是：發卡銀行、收單機構、清算機構和商戶，看上去對普通市民并沒有影響，“但是商家的經營成本下降，肯定會在一定程度上讓利消費者，也會提供更好的刷卡服務，消費者的用卡環境會得到有效改善，也會因此獲得更方便的刷卡消費體驗。對持卡人來說，意味著將間接獲益。另外，在這樣的情況下，各家銀行也會通過多種形式與商家合作，刺激消費，最終消費者肯定也能嘗到甜頭。”該業內人士表示。