6月初，從銀行業傳出的重磅消息炸到了第三方支付的圈子中，讓端午節前的節日氣氛充滿了硝煙的味道。
隨著工商銀行商戶發展中心的成立，以及工行獨立支付APP的上線、工行二維碼支付得到監管肯定，天時、地利、人和齊聚的工行或將與目前的收單老大支付寶展開精彩爭奪。
央行旗下的支付清算協會近期首次公布的收單機構業務排名顯示，去年全國153家收單機構共處理收單業務562.84億筆，金額50.4萬億元，而排在前十位的收單機構交易額占總額的67.72%，排名前兩位的收單機構正是支付寶和工行，而支付寶的市場占有率已經超過了13.33%。
打造“銀行業支付寶”
根據工商銀行牡丹卡中心總裁欒建勝介紹，商戶發展中心的作用是整合多種服務資源，為商戶提供線上、線下一體化的綜合服務。
其中一個主要服務是鋪設安全暢通的支付服務高速公路，為各類商戶提供專業化、個性化的支付服務。例如，依托MIS設備為大型商戶提供快速高效的收單服務，依托便攜輕巧的mPOS為移動商戶提供優質便捷的刷卡解決方案，以及線上收單服務。
欒建勝對記者表示，除了在組織結構的構架上開設獨立部門，工行將推出的獨立支付APP也是一大特色，該APP將可以綁定任何其他銀行的銀行卡進行線上和線下的支付，這在銀行業尚屬首次。
值得注意的是，此次工商銀行還推出了二維碼支付渠道。根據欒建勝的介紹，目前二維碼的支付場景大致有三個：一個是手機掃碼支付，一個是掃描槍掃二維碼進行支付，還有一個是線上的二維碼支付。本次工行即將推出的APP不僅涵蓋了上述所有功能，而且有著雙向加密的絕對安全性，在二維碼支付的使用上，已經完全符合了監管規定。
事實上，這也是自2014年3月份以來，首個金融機構高調宣布二維碼支付正式投入使用。此前發布的《中國人民銀行支付結算司關于暫停支付寶公司線下條碼(二維碼)支付等業務意見的函》中寫明，相關支付撮合驗證方式的安全性尚存質疑，存在一定的支付風險隱患，要求支付寶等相關公司立即暫停線下條碼（二維碼）支付。
此后的一段時間內，二維碼支付雖然再也沒有公然“登堂入室”，卻在一些特定情境中開始滲透，且大有星火燎原之勢。
根據記者了解，目前沒有一家銀行可以通過生成二維碼進行線上支付，而這一技術在支付寶、京東錢包、翼支付、銀聯錢包中已經廣泛使用。有業內人士對本報記者表示，工商銀行推出獨立支付APP，從描述上來看，已經涵蓋了所有支付寶擁有的功能。
“我們的APP將于7月份上線，目前還有很多需要調試的東西”，欒建勝談到APP上線，顯示出自信滿滿。
線上線下“雙線作戰”
《中國支付清算行業運行報告2016》顯示，2015年全國153家收單機構共處理收單業務562.84億筆，金額50.4萬億元，排名前十位的收單機構收單交易額占收單總額的67.72%。
這十大收單機構分別為：支付寶、工商銀行、銀聯商務、民生銀行、廣州銀聯網絡、建設銀行、中國銀行、上海銀聯電子、招商銀行、交通銀行。而在前兩名的爭奪戰中，工商銀行被支付寶甩下并不只一星半點，工行與支付寶的市場占有率相差了3個百分點左右。
此外，數據還顯示，2015年，支付機構在收單市場中的比重進一步上升。2015年支付機構處理的銀行卡收單業務達到393.87億筆、27.92萬億元，占比分別為69.98%和55.4%，均已超過銀行卡的收單業務量。銀行方面，2015年，共處理網上支付業務363.71億筆，金額2018.20萬億元，分別比上年增長27.29%和46.67%，可以看到，無論是總量還是增長量，銀行已經“雙輸”。
面對逐漸萎縮的收單地盤，銀行不能坐以待斃。根據欒建勝的介紹，此次工行將對收單市場成立獨立團隊，目前這個團隊掛靠在信用卡中心下面，但是之后會獨立運作。
除了線下，對于線上支付，工行同樣開始了反擊戰。5月30日，工行的手機銀行推出新功能，在手機APP上用戶可以自助查詢銀行卡綁定了哪些第三方支付平臺，并可自助注銷其中不常用的快捷支付。具體流程為，打開手機銀行APP，在“安全中心”中點擊 “更多”選項，找到“快捷支付管理”，即可查看銀行卡目前綁定的第三方支付平臺，點擊“注銷協議”即可注銷其快捷支付功能。
大部分人對于自己的銀行卡開通了哪些快捷支付并不清楚。記者打開工商銀行APP，看到名下儲蓄卡開通了財付通、網銀在線、百付寶、蘇寧易付寶4個快捷支付，但是在日常生活中，部分快捷支付的使用效率其實非常低。
工商銀行相關負責人表示，此前客戶解除快捷支付協議，必須去柜臺進行辦理，自然浪費大量時間，如在手機APP上操作，客戶可以一目了然的知道自己的銀行卡在哪些平臺上開通了業務，如果遇到風險，也可以自行切斷賬戶連接，保證資金的安全。
擬借活動砸開市場
根據工商銀行年報，截至2015年年底，該行銀行卡發卡量為7.5億張，比2014年年末增加了8287萬張；銀行卡年消費額88416億元，比2014年增長了18個百分點。其中借記卡共發行了6.3億張，信用卡發行了1.1億張，平均2人次左右就有一個人擁有工商銀行的銀行卡，這樣龐大的客戶群體對于工商銀行推廣線下APP而言，無疑是巨大的先天優勢。
不過，如果想取支付寶而代之，也絕非易事。根據螞蟻金服總裁井賢棟此前透露的數據，支付寶年活躍用戶達4.5億戶，而易觀國際2016年2月份的最新統計數據顯示，甜橙金融旗下移動支付平臺翼支付已成為行業內擁有第二大活躍用戶數的移動支付平臺，僅次于支付寶，也達到了400萬戶左右的級別，京東錢包等移動支付也都有著百萬戶級別的用戶量。
如何撬動這些客戶成為自己APP的擁躉，是工商銀行必須思考和面對的問題。根據《證券日報》記者了解，目前移動支付獲得客戶的手段主要靠做活動吸引，例如翼支付的逢5必減，例如雙11的支付寶半價，都是在讓利獲客。移動支付公司每次做活動，都是一個“撒錢”的過程，這對于習慣于一分錢掰兩瓣花的銀行而言，這樣的“撒錢”過程必定難熬。
此外，客戶的黏性也將成為工商銀行的攔路虎，人們運用支付寶賬號等操作的轉賬與支付環節已經習以為常，如果要與陌生人進行銀行卡的直接對接，從某種角度上來講，未必是客戶所能迅速接受的。
欒建勝表示，等APP上線后，工商銀行就會推出一系列的活動，以吸引客戶。對于消費者而言，“坐山觀虎斗”并享受更多優惠或許是個不錯的選擇。
