本報訊近5年來，我市各家銀行進入信用卡發卡高峰期，然而刷卡套現也愈演愈烈。中國人民銀行寧波市中心支行調查顯示，今年1月至今，我市共發現刷卡套現的可疑pos機商戶225個，查實并撤銷特約商戶32起。昨天，該行相關人士再次對信用卡套現提出警告。

　　刷卡套現操作簡單

　在江東一家市場做建材生意的吳先生，擁有招行、中信、興業、廣發、中行的5張信用卡，總信用額度為12萬元。通常，他用這5張卡輪流在一家“老相識”的超市刷卡套現8萬元左右，手續費為5%，套現來的資金用于炒股。

　　他透露，信用卡套現就是不通過正常手續(ATM/柜臺)提取現金，而是通過與商戶協商以刷卡名義取現。具體做法就是由商戶刷卡后，將所得金額退還給持卡人，以達到現鈔的轉換。當臨近信用卡56天無息還款期限時，他就“拆東墻補西墻”，透支另外幾張卡償還，或者將股票賣掉，用于還款。然后再去刷卡套現，如此循環，等于享受了銀行的無息貸款。

　　“其實，信用卡套現道理很簡單，等到前面信用卡的免息期要到的時候，再從后面的卡里透支現金償還。這是‘最簡單’的生意?！眳窍壬曾Q得意地說。

　　不法商戶從中漁利

　　最近，記者根據一則“信用卡空卡多倍貸款”廣告，撥打了廣告刊登的電話。對方問記者手里持有什么銀行信用卡？記者假稱擁有三張信用卡，要迅速套現30萬元。 “100%能套現，100%無息，”電話那頭得意地說， “至于手續費嘛，根據你的套現金額和時間跨度，從5%到10%不等收取?！睙o獨有偶，記者致電另外三家“信用卡翻倍貸款”公司，表示要求信用卡套現30萬元，電話那頭也說“手續費從5%到10%不等收取”。

　　更讓人吃驚的是，像吳先生經常去刷卡套現的那些超市(也有手機專賣店、電腦專賣店、批發市場)等，因持卡人每通過POS機刷卡套現一次，雖然要向銀聯支付0.8%-2.5%不等的交易手續費，但還是能坐收3.5%左右的“漁利”。有些“銀行中介代理公司”、 “貸款中介公司”刷卡套現，立即將貸款以現金形式返還給持卡人，收取的手續費則高達5%至20%不等。

　　銀行已在密切監測

　　“不法商戶往往以正常貿易為掩護，進行非法套現活動?！敝袊嗣胥y行寧波市中心支行財務處副處長孫震稱。事實上，今年2月2日和7月30日，鎮海區莊市有兩家建材商店，分別以業務需要為由申請安裝POS機。而后，這兩家商戶又擅自將POS機從莊市轉移到寧波市區世貿中心15樓，用于信用卡套現交易，后被查處并拆除POS機。

　　據記者了解，有些不具備金融從業資格，聲稱能從事代辦信用卡、能發放貸款的非法中介機構，騙取客戶高額度手續費后，卷款逃走，或者利用申請人身份信息，向銀行騙領信用卡并冒用。

　　“目前，銀聯系統已在密切監測特約商戶異常POS交易，對出現可疑交易的銀行卡賬戶將及時采取必要的管理措施。”中國銀聯寧波分公司業務部李峰稱，一旦查實信用卡套現行為，將采取法律懲罰措施，取消特約商戶資格，收回其POS機，記入“黑名單”。

　　另據記者了解，套現的持卡人被查獲后，也將被銀行列入“黑名單”。 (記者陳旭欽)
 
稿源： 寧波晚報 　　編輯： 胡曉云