東北網5月27日訊 今年3月5日15時，南崗公安分局經偵大隊接到中國銀行黑龍江分行銀行卡部報案：2009年3月至6月間，一名叫韓寶音龍光的男子假冒14名外來人員的名義辦理中國銀行信用卡，并進行惡意透支，透支本息合計102萬余元。

民警調查得知，韓寶音龍光今年34歲，蒙古族，現住道里區河松小區。他的同伙名叫鐘秋亮，今年30歲，二人都沒有職業。2008年2月，二人在道里區撫順街開辦了一家公司，先后掛出了“環宇公司”、“裕華源公司”的牌子，沒有工商營業執照，也沒有任何實際的業務，而是打著賣快餐車的幌子對外散發辦理無息貸款的小廣告。

2008年正是多家銀行極力推銷免費辦理信用卡的高峰，韓寶音龍光和鐘秋亮便動起了利用信用卡牟利的腦筋。二人推出了代辦可透支信用卡的“業務”，外來打工人員只要提供一個身份證，剩下的辦理假的工資證明、假房證、假營業執照等假手續均由二人一手包辦，為順利辦下信用卡，他們通常會在年收入的地方寫上“40萬至50萬元”，這些假手續輕而易舉地騙過了銀行，二人領出了最高可透支十多萬元的30多張信用卡。

有了信用卡還要有能刷卡的pos機才能套出現金，2008年5月，二人相繼注冊成立了沒有任何實際經營業務的哈爾濱裕豐鞋底清潔機銷售部、哈爾濱道里區譽康電子經銷部和哈爾濱龍思達電子經銷部，利用工商營業執照在中國銀行、交通銀行和浦發銀行免費申領出了3臺特約商戶POS機。2008年6月起，二人索性不再代辦信用卡，開始“專心致志”地刷卡透支套現。

辦案民警孫遜向記者講解，比如持卡人手中有最高透支金額為1萬元的信用卡，韓、鐘二人就利用POS機直接刷卡1萬元，將信用卡上的透支金額轉移到自己的銀行卡上，再用自己的銀行卡提出現金交付給持卡人，二人則從中收取10%至20%的“手續費”。

4月26日，南崗公安分局經偵大隊偵查員按照韓寶音龍光發的廣告與二人聯系稱要“套現”，雙方約定在南崗區信恒現代城見面。事先，經偵大隊大隊長吳翔和副大隊長張學軍率領偵查員孫遜、劉昌龍、張正球、田方等人在周邊布控，由民警張正球扮成“套現人”與韓、鐘見面。韓、鐘如約而至，民警立即收網，二人束手就擒，當場從二人身上搜繳出中國銀行信用卡等銀行信用卡13張，哈爾濱道里區譽康電子經銷部的交通銀行現金支票，銀行特約商戶POS機2部。

審訊查明，兩名犯罪嫌疑人已合計透支總金額達542萬余元。5月6日犯罪嫌疑人韓寶音龍光、鐘秋亮因涉嫌非法經營罪被刑事拘留。此案正在進一步審理中。

信用卡管理凸顯漏洞

據了解，信用卡在實現便捷消費的同時，也導致了信用卡犯罪的增多。其中值得關注的是辦卡、養卡活動產業化、公開化趨勢，與偽造信用卡詐騙、惡意透支等犯罪相交織，而互聯網成為信用卡犯罪的載體，記者在百度輸入“信用卡套現”的關鍵詞，竟然搜出了400余萬條違法廣告。

南崗公安分局經偵大隊大隊長吳翔告訴記者，兩名犯罪嫌疑人在2年的時間里套現500余萬，暴露出信用卡管理方面的巨大漏洞，要防范信用卡犯罪，確保信用卡市場健康發展，銀行應該嚴把發卡第一關。發卡機構在辦理信用卡的過程中，要認真審核申領人的資料，應注重對申領人的信用調查，以確保申領人身份的真實性。有資產擔保的，要杜絕個人資產重復擔保、申領人之間互相擔保等現象。兩名疑犯憑借工商營業執照在銀行免費領取到了POS機，而警方調查發現，兩名疑犯根本沒在注冊地點經營，但銀行從未到實地核實過，建議銀行加強對申領POS機的審核。此案中，2008年至2010年3月前，兩名犯罪嫌疑人頻繁作案的近兩年的時間里，沒有任何一家銀行向公安機關報案，有的銀行至今仍未采取有效措施，導致案件中涉及的大部分信用卡透支已經逾期。因此發卡銀行應及時將可能發生和已經發生的欺詐事件向警方通報，以便防范和及時打擊犯罪。此外，市民應注意對個人信息的保密，謹防信息被人冒用。